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保险业再迎政策利好 增量市场竞争将聚焦科技创新力

2019-02-28 10:00:08 分类:保险知识    

3月5日,在李克强总理作的政府工作报告中,共提及13次“保险”关键词,尤其是把“拓展保险市场的风险保障功能”作为基础性关键领域改革方面的建议,为全行业指明了全年的工作方向。五年来,我国社会养老保险和医疗保险已经基本实现了全民覆盖,多层次社会保障体系的建设随之提上日程,一系列政策“大礼包”也纷纷落地。

报告中明确提到,要在2018年实施健康中国战略,提高基本医保和大病保险保障水平,居民基本医保人均财政补助标准再增加40元,一半用于大病医保。为了提高大病医保的运行效率、服务水平和质量,政府牵头引入商业保险机构,并充分发挥其市场机制作用,据悉,目前商业保险机构承保了全国90%以上的大病保险,仅2016年享受大病保险补偿的患者超过1100万人次,将患者实际报销的比例在基本医保医疗报销基础上平均提高了13.16%,有力缓解了因病致贫、因病返贫的问题。同时,这也表明商业保险机构在多层次社会保障体系的建设中,有能力扮演越来越重要的角色。

而随着个人税收递延型商业养老保险试点启动,商业保险机构经营的一年期以上商业养老保险保费收入免征增值税以及发展长期护理险等政策的陆续落地,商业保险机构在增量市场中的竞争愈发激烈。在这样的背景下,商业保险机构纷纷通过积极提升产品及服务质量,打造极致客户体验,实现公司价值,而这其中,中国平安凭借其独有的科技创新能力领跑行业。日前,在国际知名的品牌价值及战略咨询公司Brand Finance新近发布的“2018全球最具价值保险品牌100强”排行榜上,前5强分别是中国平安、德国安联、中国人寿、法国安盛及香港友邦。中国平安继去年独占鳌头后,再一次蝉联全球第一保险品牌,品牌价值由2017年的163.24亿美元升至2018年的261.55亿美元,大幅跃升60%。

作为世界知名的品牌价值及战略咨询公司,BrandFinance是每年会对全球数千个知名品牌进行评估,其年度“全球最具价值品牌500强”及“全球最具价值保险品牌100强”,是全球唯一被国际标准委员会ISO认证的榜单,在国际上具高度权威性。Brand Finance的首席执行官David Haigh表示,“今年平安庆祝公司成立30周年,不断增长的市场份额和卓越的财务业绩,足证其稳健及雄厚的实力。”

据悉,Brand Finance的评选主要从三个维度评估品牌价值,包括品牌投资(例如产品、推广等投入)、品牌资产(例如客户满意度、员工评分、信贷评级和研究评级,以及环境、社会及管治方面的投入水平等)及品牌表现(例如收入、利润率及收入增长预期等)。中国平安在三个维度中均显示出了卓越的竞争力。

值得注意的是在这份竞争力的构成中,科技创新与应用扮演了举足轻重的作用。凭借过去10年共计500亿元投入在生物识别、大数据、人工智能、区块链、云计算、金融科技、医疗科技应用领域等方面的大量的探索和实践,中国平安从2016年开始,从客户、用户的健康、出行、理财三大生活场景出发,用“科技创新”和“服务速度”,为用户提供智能化服务和极致化体验。例如,平安产险全球业内首推 “510城市极速现场查勘”及“一键包办”服务,全国地市级以上城市的平安客户,如日间发生需现场查勘的交通事故,可在5-10分钟内享受理赔全流程包办的体验;平安人寿推出“AI客服”服务,智能识别客户及需求,在线办理理赔申请、保单信息确认和受益人变更等保险服务,有效解决传统寿险业务上认证慢、理赔慢等痛点。2017年,中国平安的NPS(客户净推荐值)较2014年推出时提升了28个百分点,达到36%。

2017年,中国平安全面落地“金融+科技”双驱动战略,一方面,通过产品、服务和科技创新提升效率、降低成本、改善体验、强化风险,服务品质亦得到提升;另一方面,通过丰富的场景开发,打造科技的成熟应用,并将科技能力向社会输出服务,不断扩大服务范围,让更多的用户能够有金融服务的获得感。截止到2017年,这些通过金融科技赋能的平台已经开始向集团业务提供正向的回报:平安寿险规模保费复合增长16.7%,2016年突破3000亿大关,2017年上半年实现规模保费2871亿元;代理人数量跨越100万大关,增长至132.5万;新业务价值增长超30%。

这个带着科技感的“新平安”同样得到了资本市场认可。2017年中国平安股价实现了97.52%的增长,集团总市值冲上14000亿元。平安好医生、平安医保科技以及金融壹账通2018年开年拿下22亿融资,其中平安好医生已经准备好登陆资本市场。

同时,中国平安的“科技力”也正通过多个渠道输出提升社会服务的效率。就在2月12日,中国平安宣布将与华为在智慧城市、云业务等领域开展全方位的合作。平安将通过输出智慧城市建设的整体解决方案——“平安智慧城市云平台”,帮助政府提升政务管理和民生服务能力。

在业绩提升的同时,在公司成立30周年之际,平安还启动了总扶贫投入为100亿元的“三村工程”扶贫战略,通过实施产业扶贫、健康扶贫、教育扶贫回馈社会。

从战略愿景到业绩落地,从业务发展到公益投入,从能力建设到场景拓展,中国平安的探索显示了从理念到行动的科技创新正在成为其核心竞争力的重要来源。

在Brand Finance看来,全球经济压力下,保险板块的竞争非常激烈,唯有通过科技创新才能推动企业持续发展,而中国平安的成功就是最好的证明。

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