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家庭财产保险如何计算费用?

2019-07-08 13:06:21 分类:保险知识    

什么是家庭财产保险?家庭财产保险的作用是什么?家庭财产保险计算办法是什么?

什么是家庭财产保险

家财险包括普通家庭财产保险,到期还本型家庭财产保险和利率联动型家庭财产保险。

(l)保险财产包括:①家用电器、照像器材、文化娱乐用品等;②衣服、卧具;③家俱、用具及其它生活资料;④经被保险人与保险人特别约定,并在保险单上载明属于被保险人代管或与他人共有的财产。

(2)不保财产包括:①金银、首饰、珠宝、货币、有价证券、票证、邮票、古玩、古书、字画、文件、帐册、技术资料、图表、家畜、花、树、鱼、鸟、盆景以及其它无法鉴定价值的财产;②日用消费资料;③自行车;④房屋及其附属设备,特别约定除外。

(3)责任范围包括:①火灾、爆炸;②雷雨、冰雹、雪灾、洪水、地陷、龙卷风、泥石流;③暴风或暴雨使房屋主要结构(外墙、屋顶、屋架)倒塌;④飞机坠毁、飞机部件或飞行物体坠落,以及外来的建筑物和其它固定物体的倒塌。

(4)保险期限:根据被保险人的不同需要,家庭财产保险可以分为普通家庭财产保险(保险期限为1年期)、定期还本家庭财产保险(保险期限为1年期、3年期和5年期)。

(5)保险金额:保险金额由被保险人根据保险财产的实际价值确定,并且按照保险单上规定的保险财产项目分别列明。

(6)保险费:普通家庭财产保险保险费依照保险人规定的家庭财产保险费率计算。被保险人应当在起保当天一次缴清保险费。

(7)保险储金:定期还本家庭财产保险以保险储金交纳保险费。每千元保险金额的保险储金,1年期为47元,3年期为45元,5年期为39元。

家庭财产保险怎么买好?

那么,家庭财产保险怎么买好呢?保险专家说,为了保证家庭财产安全,消费者应投保家庭财产险,在投保家庭财产险时应注意以下几个方面。

第一,正确选择保险营销员,查验上岗证。随着各保险公司业务竞争的日趋激烈,保险从业人员越来越多。但有的保险营销员仅凭几份宣传材料、一张名片就到马路边、居民区、学校或单位办公室开展营销业务。其中有不少保险营销员无证上岗,还有个别不法之徒打着某某保险公司的幌子,骗取群众钱财。因此,在投保时应查验业务员的有关证件,谨防上当受骗。

第二,分清保险对象。在购买家庭财产保险时,许多人认为,家里所有的东西都在保险之列。除非有特别约定,一般家中的珠宝、首饰、现金、古玩字画及代他人保管或与他人共有的财产不在保险范围之内。因此即使加入较大数额的家财险后,对于这些物品的保管也不能大意。

第三,明确保险赔偿的有关规定。家庭财产的保险一般应足额投保。即家中有5万元的财产,就要投保5万元;假如你只投保了2万元,那么出险后,保险公司不会按照你的实际财产来赔偿,而是最多赔偿2万元。保险期内如出现数次保险责任事故,多次的赔偿金额是累计计算的,只要累计超过投保总额,即使保单没有超过保险期,它的保险责任也自动终止。

另外,按照国家的保险法规,家财出险后应在24小时内报险方可有效。因此,家财出险后,在向公安机关报案的同时,莫忘及时通过电话等形式向保险公司报告。

家庭财产险怎么买?

首先,不是所有家庭财产都可以投保家庭财产险。有些家庭财产不能投保家庭财产险。保险专家说,家财险的保障范围涵盖房屋、房屋附属物、房屋装修及服装、家具、家用电器、文化娱乐用品等,而金银首饰以及古玩字画等贵重物品,保险公司一般不提供保险保障;有的保险公司为家庭财产提供小额现金盗窃保险,但由于风险比较高,保险公司赔付金额不高。

其次,家庭财产险按需投保最经济。家庭财产险作为财产保险的一个险种,遵循补偿性原则,对于超额重复投保的部分,保险公司不负责赔偿。专家说,消费者应按需投保。

第三,保险标的发生变化应及时告知保险公司。对于家庭财产险,保险合同内容的变更,投保人必须得到保险公司的审核同意,签发批单或对原保单进行批注后才产生法律效力。专家说,如果家庭里的大部分财产出现了变更,一定要到保险公司进行保单内容的变更,保费按天计算,多退少补;如果发生意外事故或自然灾害,造成损失的,特别是在自己不能确认保险责任的情况下,一定要第一时间通知保险公司,并要求保险公司上门查勘定损。

最后,投保家庭财产险后不可高枕无忧。财产保险合同规定,投保人有维护财产安全的义务。专家说,如发生自然灾害或意外事故,投保人应迅速采取有效施救措施,将财产损失降到最低限度,否则,保险公司会对因施救而产生的费用进行单独补偿。此外,投保人还应妥善保管所投保物品的原始发票,出险后,被保险人提出理赔申请,提供损失清单,由保险公司派专人现场核保定损,清点确认损失。

家财险投的越多赔的越多吗

家财险虽然费用相对较低,但投保人也要做到精打细算,选择保险金额时,保险金额不要超过财产的价值,一般来说,由于家财险遵循补偿性原则,对于超额投保的部分,保险公司不负责赔偿,此外,将同一财产选择不同保险公司投保,也不会得到多倍的赔偿。

如室内财产价值总计为3万元,而投保金额为5万元,即使财产全损,也只能获得最高3万元的赔偿,且家财险一般还设有一定的绝对免赔额,即实际损失少于保险金额时,保险公司将按实际损失予以赔偿。因此,在确定保险金额时应注意原值投保。

此外,除有财产保障外,许多家财险增加了人身意外保障,这种情况下,可根据家庭成员的人数来投保意外险,对于被保险人数,保险公司一般也有限制,如人保财险家财险条款规定,被保险人必须是同住在保险财产地址内,除家政服务人员外的家庭成员,最多5人。

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